Gratuit · Sans inscription · Sans jargon
L'Académie RAM Advisor
Le programme d'une formation en gestion de fortune — condensé en 8 guides, 3 niveaux, ~50 minutes de lecture au total — et traduit pour l'épargnant français. Rédigé par un analyste CFA® & CAIA® charterholder, à partir des grands référentiels de la gestion de fortune.
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La formation complète : « Les Fondamentaux de l'Investisseur » — 45 €
La version structurée et approfondie de l'Académie : 6 modules progressifs (~5-6 h), 2 niveaux de lecture, 48 questions de quiz corrigées, trame de politique d'investissement personnelle et attestation de suivi.
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1. Avez-vous déjà investi en dehors des livrets bancaires ?
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Commencer ici →Le parcours complet, dans l'ordre
Suivez les étapes dans l'ordre, ou piochez selon vos besoins. Chaque guide se lit en 5 à 8 minutes.
Commencer à investir : le plan en 5 étapes
La feuille de route complète, applicable dès 100 €/mois.
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Les intérêts composés, ou le coût d'attendre
Pourquoi 5 ans d'attente peuvent coûter ~47 000 €.
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Les ETF, votre meilleur allié long terme
Le support à frais réduits au cœur de nos portefeuilles.
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PEA, Assurance-vie, CTO, PER : quelle enveloppe ?
Le comparatif des 4 « boîtes » fiscales, et dans quel ordre les remplir.
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Quel est votre vrai profil de risque ?
Capacité, tolérance, besoin : les 3 dimensions et les 5 profils.
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Investir durable sans sacrifier la performance
ESG, ISR, labels : ce qu'ils couvrent vraiment.
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Les 7 erreurs qui ruinent les investisseurs
L'écart comportemental coûte 1 à 2%/an. Les antidotes, un par un.
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Rééquilibrer son portefeuille comme un pro
Calendrier ou bandes de tolérance, et l'astuce sans impôt.
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Étape finale : votre stratégie à vous
Les concepts sont universels ; leur calibrage est personnel. Transformez le parcours en plan d'action écrit, en une séance ou en coaching complet.
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📖 Le glossaire express
Les 10 termes à connaître pour ne plus jamais être perdu face à un conseiller — ou à un article financier.
ETF (ou tracker)
Fonds coté en bourse qui réplique un indice (ex : MSCI World) pour des frais très réduits (~0,1 à 0,3%/an). Un seul ETF peut contenir des centaines d'entreprises : c'est l'outil de diversification le plus efficace à disposition du particulier.
Allocation d'actifs
La répartition de votre patrimoine entre grandes familles d'investissement (actions, obligations, immobilier, liquidités). C'est elle — bien plus que le choix des produits — qui détermine l'essentiel de votre performance et de votre risque.
TER (frais courants)
Total Expense Ratio : le pourcentage prélevé chaque année par un fonds pour sa gestion. 0,2% pour un ETF typique, 1,5 à 2,5% pour un fonds bancaire classique. Sur 20 ans, cet écart se compte en dizaines de milliers d'euros.
PEA
Plan d'Épargne en Actions : enveloppe fiscale française plafonnée à 150 000 € de versements. Après 5 ans, les gains n'y sont plus soumis à l'impôt sur le revenu (les prélèvements sociaux de 17,2% restent dus).
Assurance-vie
Enveloppe polyvalente sans plafond, combinant fonds en euros (capital garanti) et unités de compte (ETF, SCPI…). Fiscalité adoucie après 8 ans et transmission avantageuse : le couteau suisse du patrimoine français.
Volatilité
L'ampleur des variations d'un placement à la hausse comme à la baisse. Ce n'est pas une « perte » : c'est le prix à payer, en inconfort temporaire, pour le rendement à long terme. La question est de savoir combien vous pouvez en supporter sans vendre.
Intérêts composés
Mécanisme par lequel vos gains génèrent eux-mêmes des gains. Imperceptible à 1 an, spectaculaire à 20 : c'est la force principale qui construit les patrimoines — et la raison pour laquelle chaque année d'attente coûte cher.
Rééquilibrage
Ramener périodiquement son portefeuille vers son allocation cible en renforçant ce qui a baissé et en allégeant ce qui a monté. La discipline anti-émotions par excellence.
Flat tax (PFU)
Prélèvement Forfaitaire Unique de 30% (12,8% d'impôt + 17,2% de prélèvements sociaux) appliqué par défaut aux revenus du capital en France, notamment sur compte-titres.
Politique d'Investissement Personnelle (IPS)
Document écrit qui fixe vos objectifs, votre allocation cible, vos règles de rééquilibrage et votre conduite en cas de crise. Standard en gestion de fortune institutionnelle — et pilier de notre méthode, quel que soit votre patrimoine.
Une question que l'Académie n'aborde pas ?
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